Verfügen nordamerikanische Banken über einen Schlüsselbegriff, mit dem Kunden alle Sicherheitsüberprüfungen für die internationale Verwendung der Karte deaktivieren können?

Meine kanadische Bank verfügt über einen äußerst sensiblen Betrugsbekämpfungsmechanismus, der alle Auslandsgeschäfte als "verdächtig" behandelt. Ich benötige diese Betrugsbekämpfungsmaßnahmen nicht (ich gehe kein Risiko ein) und möchte die Karte weltweit verwenden können, ohne jemals meine Bank anzurufen, um mitzuteilen, dass ich irgendwohin reise. Zum Beispiel war meine europäische Bank den Auslandsgeschäften weit weniger misstrauisch und das Konzept, vor Reiseantritt bei Ihrer Bank anzurufen, würde die meisten Europäer ziemlich verwirren.

Gibt es einen Schlüsselbegriff, mit dem ich verlangen kann, dass die Bank alle Betrugsbekämpfungsmaßnahmen auf meiner Karte abschaltet? Ich habe versucht, mit meiner Bank darüber zu sprechen, und die Antwort war "Nein", aber vielleicht gibt es einen Trick, um das zu erreichen, was ich brauche, z. B. muss ich eine von Visa bereitgestellte Versicherung deaktivieren?

Es werden nicht alle Sicherheitsüberprüfungen deaktiviert , aber es gibt einen Satz, der die Notwendigkeit von Reisevorankündigungen auf Karten in Nordamerika beseitigt. Es heißt "Hallo, AmEx? Ich möchte die x-Karte öffnen." American Express benötigt keine Reisemeldungen für seine Karten. Wenn Sie anrufen und versuchen, ihnen eine Benachrichtigung über bevorstehende Reisen zu geben, informiert Sie das automatische System, dass sie diese nicht benötigen. Zumindest ist das bei meinen in den USA ausgestellten AmEx-Karten so.

Im Allgemeinen sind Kartenprodukte, die sich eher an Vielreisende richten, weniger anfällig für die Verwendung Ihrer Karte im Ausland. Auf der anderen Seite können Karten, die sich eher an den Durchschnittsverbraucher richten, Ihr Konto sperren und versuchen, Sie zur Überprüfung zu kontaktieren, nur um Ihre Karte im selben Land, einige hundert Meilen von Ihrem Zuhause entfernt, zu verwenden.

Obwohl ich nicht so viel persönliche Erfahrung mit ihnen habe, würde ich davon ausgehen, dass dies auch für andere Nicht-AmEx-Karten gilt, die sich an Vielreisende richten. Zum Beispiel die Chase Sapphire-Produkte, die Citi-Reisekarten usw. Ich hatte keine Probleme damit, die Chase-Hyatt-Karte im Ausland zu verwenden, rufe jedoch an und gebe ihnen eine Reisemeldung, bevor ich sie außerhalb des Landes verwende.

Der andere Vorteil der Verwendung reisebezogener Karten bei Auslandsreisen (abgesehen von ihren jeweiligen kartenspezifischen Vorteilen) besteht darin, dass sie in der Regel keine ausländischen Transaktionsgebühren erheben. Sie können dies jedoch auch auf einigen gebührenfreien Karten erhalten, z. B. Discover- oder Capital One-Karten.

Nein. Da die Bank das Risiko nicht autorisierter Belastungen trägt ( Ihre Haftung kann laut Gesetz nicht mehr als 50 US-Dollar betragen), spielt es keine Rolle, dass Sie "das Risiko eingehen können", weil dies der Fall ist das Risiko der Bank. Die Betrugsbekämpfungsmaßnahmen dienen dem Schutz der Bank und sind nicht freiwillig.

Sie könnten in Betracht ziehen, eine Karte bei einer anderen Bank zu kaufen, da die Algorithmen zur Betrugsbekämpfung stark variieren und andere weniger sensibel sind, insbesondere nachdem Sie eine Weile Kunde waren und sie erfahren, dass Sie häufig reisen. Einige Banken bieten Ihnen auch die Möglichkeit, eine Reisewarnung über das Online-Banking einzurichten, das viel schneller als das Telefonieren ist. Andere Banken bearbeiten Betrugsbenachrichtigungen per SMS oder über ihre App. Sie können einfach antworten, dass eine Aufladung autorisiert wurde, und Ihre Karte innerhalb einer Minute reaktivieren, anstatt internationale Anrufe tätigen und mit dem Kundendienst sprechen zu müssen.

Kanadische Banken sind in der Tat sensibel und die meisten zu überprüfenden Algorithmen sind automatisch. Davon abgesehen werden nicht alle Auslandsgeschäfte misstrauisch behandelt, aber wenn dies der Fall ist, ist dies sehr unpraktisch, da dies mehrmals zu Problemen geführt hat.

Es ist keine Verpflichtung, Ihre Bank im Voraus anzurufen, sondern eine Empfehlung. Dies reduziert jedoch die Fälle, in denen der Alarm für verdächtige Aktivitäten ausgelöst wird. Ich hatte (zu der Zeit) besonders häufig Probleme mit der Mastercard von Citibank Canada und habe sie über viele Jahre dazu gebracht, sie auf ein vernünftigeres Niveau herunterzurufen, indem sie auf dem Telefon bestanden und zu einem höheren Agenten eskalierten. In einigen Banken können Sie Ihre Reisepläne jetzt elektronisch eingeben, was bequemer und dennoch ärgerlich ist.

Mit der Umstellung auf Kreditkarten mit Chips, die in den letzten Jahren stattfand, wurden die Warnungen etwas reduziert, aber ich geriet wegen besonders ungewöhnlichen Timings in Schwierigkeiten. Zum Beispiel, wenn Sie in Montreal zu Hause sind, als wenn Sie anfangen, ein Hotel für mein nächstes Reiseziel zu buchen oder ein Geschenk für jemanden aus der Ferne zu kaufen. Diese Abfolge von Transaktionsorten bringt sie wirklich in den Griff. Ich tausche also Karten aus, um die Hopfen in verschiedenen Ländern aufzubrechen. Ich kann das, da ich Kreditkarten bei 5 Banken in Kanada habe, aber das gilt nicht für alle.

Einige Ziele sind nach Angaben der Bank verdächtiger. Zum Beispiel wurden alle Online-Transaktionen, die ich mit Brasilien getätigt habe, blockiert, aber ich habe es geschafft, einige persönlich zu tätigen, während ich dort war. Ich habe mich beschwert und nur eine Antwort erhalten, die vom System nicht autorisiert wurde.

Je regelmäßiger Sie unterwegs sind, desto besser passt sich der Algorithmus Ihren Mustern an. Auch sind einige Banken drastischer als andere. Wie bereits erwähnt, blockiert Citibank Transaktionen, während Tangerine sie normalerweise durchlässt , und ruft an, um verdächtige Transaktionen zu überprüfen, bei denen Sie nicht an einem Ort festsitzen, an dem Sie vor dem Abflug weder Benzin kaufen noch Ihren Mietwagen bezahlen können. Diese Dinge passierten mir, als ich weniger Karten hatte oder an Orten, an denen nur eine funktionierte, wie Island, wo Tankstellen größtenteils unbeaufsichtigt waren und nur HSBC funktionierte.

Es ist wahrscheinlich, dass Ihre Bank für das internationale Kaufrisiko besonders sensibel ist, da Sie erst einige Wochen in Kanada gelebt haben und Ihr kanadisches Konto daher sehr neu ist. Wenn Sie mehrere Jahre hier gelebt hätten und regelmäßig gereist wären, hätten Sie das Problem wahrscheinlich nicht.

Alles, was ich vorschlagen kann, ist, eine Mobiltelefonnummer zu haben, die für die Bank erschwinglich ist, und sie in den Akten zu haben. Viele Banken lassen eine Belastung durch, auch wenn diese fraglich ist, und rufen Sie dann an, um zu überprüfen, ob sie legitim ist. (Meine Bank, BMO, macht das.)

Ich kann nicht direkt auf Gesetze oder Bankrichtlinien antworten, aber eine Möglichkeit, das Problem zu mindern, besteht darin, entweder 1. eine internetbasierte Bank (sicherer als es sich anhört, beispielsweise Ally oder Bank of Internet) und / oder 2 zu verwenden. Eine Karte mit besonderen Merkmalen für internationale Reisen (z. B. Charles Schwab High Yield Investor Checking Visa). Ich reiste ein Jahr lang international mit jeweils einem davon, und es gab Zeiten, in denen ich in einer Woche in drei verschiedenen Ländern war - ich hatte nie Probleme mit der Betrugsprävention (außer einmal, als Betrug erfolgreich aufgedeckt wurde) und bezahlte nie eine Geldautomatengebühr oder eine zu hohe Währungsumrechnung. Ich habe auch niemanden über meine Pläne informiert.