Warum ist Fractional Reserve Banking erlaubt?

Ich erfuhr von den Teilreserven der Banken und das empörte mich. Wie wird das nicht als Betrug angesehen?

Die Idee scheint nicht allzu raffiniert zu sein, im Gegenteil, sie klingt sehr einfach: Die Bank leiht nur Geld aus, das sie nicht einmal haben, und berechnet für dieses virtuelle Geld einen Zinssatz (der überhaupt nicht niedrig ist). Wenn ich zu einer Bank gehe, um einen Kredit aufzunehmen, geben sie einfach den Geldbetrag auf meinem Konto ein (aber das Geld existiert nicht) und ich werde das Geld in die Wirtschaft einführen (wenn ich dieses Geld verwende, um etwas zu kaufen). .

Warum werden Teilreserven nicht als Betrug betrachtet?

Ich empfehle, die Wikipedia-Seite für Fractional-Reserve-Banking sorgfältig zu lesen, da Sie anscheinend verwirrt darüber sind, wie Fractional-Reserve-Banking funktioniert.
Banken leihen nur Geld aus, das sie im Rahmen eines gebrochenen Reservebankings haben, und zwar streng weniger als sie. Diese Fonds sind eine Mischung aus Einlagen, Mitteln aus anderen Schuldtiteln und Bankkapital. Sie verleihen keine Gelder, die sie nicht haben, und sie schreiben Konten nicht einfach nach Belieben gut, wie Sie es vorschlagen. Wenn sie dem Konto eines Kreditnehmers Geld gutschreiben, müssen sie dieses Geld von einer anderen Stelle in ihrer Bilanz abbuchen. Die kreditfähigen Mittel sinken also, wenn die Mittel des Kreditnehmers steigen, und der daraus resultierende Kredit ist ein neues Kapital des Unternehmens. Während sie auf diese Weise Geld schaffen, tun sie dies auf Kosten dieser einsamen Mittel, damit durch die Ausleihe keine neuen Vermögenswerte für die Bank entstehen.

Dies soll die Antwort von @ BKay ergänzen. Hier sind einige Beispiele, die helfen können, zu sehen, was passiert, wenn eine Bank einen Kredit vergibt.

Die Bilanz einer Bank

Das Bild unten ist ein Text aus Greg Mankiws Lehrbuch Macroeconomics (7. Auflage, S. 555). Dies ist eine vereinfachte Version der Bilanz einer typischen Bank. Beachten Sie, dass Reserven, Kredite und Wertpapiere als Vermögenswerte und Einlagen, Schulden und Eigenkapital als Verbindlichkeiten betrachtet werden.

Was passiert, wenn ich Geld auf eine Bank einzahle?

Betrachten wir zunächst, was passiert, wenn jemand Geld bei dieser Bank einzahlt. Angenommen, jemand zahlt 10 USD ein . Das neue Geld geht in den Tresor, der dann auf das Konto der Bank bei der Federal Reserve (der Zentralbank) eingezahlt werden kann. Dies ist ein neuer Vermögenswert. Gleichzeitig ist die neue Kaution eine neue Verbindlichkeit. Insgesamt erhöht dies die Reserven der Bank um 10 USD und die Einlagen um 10 USD . Sowohl die Vermögenswerte als auch die Verbindlichkeiten der Bank erhöhten sich um 10 USD .

Was passiert, wenn eine Bank einen Kredit vergibt?

Was passiert nun, wenn eine Bank einen Kredit vergibt? Angenommen , eine Bank , einen Kredit zu jemand macht für $ 10. Im Bild, ist es klar , dass dies die Menge an Krediten erhöhen $ 500 bis $ 510. Nun, denkt daran , dass Kredite Vermögenswerte berücksichtigt. Das heißt, der Kreditnehmer ist verpflichtet, die Bank zurückzuzahlen.

Aber woher kommt das Geld? Ein paar Dinge können passieren. Ein Beispiel dafür, was passieren könnte, ist das Folgende. Die Bank könnte ihre Reserven nutzen. In diesem Fall aus fallen würde Reserven $ 200 bis $ in einem jedoch 190, fractional reserve System haben die Banken Mindestreserveanforderungen. Das Verhältnis von Reserven zu Einlagen muss über einem bestimmten Prozentsatz bleiben. Realistischer könnten die Kredite (aufgrund von Zinsen) um 11 USD steigen , die Reserven um 10 USD und das Eigenkapital um 1 USD .

(Ich glaube jedoch, dass eine Bank häufig den Kredit vergibt, den neuen Vermögenswert jedoch sofort an eine andere Partei verkauft und dabei nur eine kleine Kürzung vornimmt.)

Die Vorteile des Fractional Reserve Banking

Wirtschaftswissenschaftler sind sich normalerweise einig, dass das fraktionierte Reservesystem der Wirtschaft eine gewisse Instabilität verleiht. Es bietet jedoch auch viele große Vorteile. Es gibt eine große Literatur über die Kompromisse hier und die vielen Funktionen des (gebrochenen Reserve-) Bankwesens im Allgemeinen. (Eine der wichtigsten wirtschaftlichen Funktionen besteht darin, dass wir Liquiditätsschocks besser ausgleichen können. Siehe ein wichtiges Papier von Diamond und Dybvig.)

Es gibt einfach zu viel, um hier hineinzukommen. Sie können eine neue Frage öffnen, in der speziell eine Liste der zusammengefassten Vorteile angefordert wird. Lesen Sie auch Mishkins Money and Banking-Buch (Bachelor-Abschluss) oder Microeconomics of Banking von Freixas und Rochet (Abschluss-Abschluss, aber immer noch sehr zugänglich).

Wirtschaft ist von Natur aus politisch, daher sind politische Fragen und damit politische Antworten sehr angemessen. Zu behaupten, Wirtschaft sei nicht politisch, bedeutet, sich selbst zum Ziel zu machen und kein Mittel.

Die realistische Antwort auf Ihre Frage lautet, dass aufgrund einer Kombination von Faktoren ein gebrochenes Bankgeschäft zulässig ist.

• Öffentliche Unwissenheit
• Politische Macht des Bankensektors
• Ignoranz von Bankkonzepten durch die Wissenschaft
• Und der Mangel an Vorstellungskraft bei der Entwicklung von Alternativen

Eine abgeleitete Frage von Ihnen, die impliziert wurde und zu beantworten ist, ist, ob Bankgeschäfte gut für das Gemeinwohl einer Nation sind. Es ist nicht. Sie werden viele komplizierte Gleichungen und Beispiele sehen, die dies verschleiern, aber die Konzepte sind einfach. Banken geben mehr Geldversprechen ab als sie haben. Diese Versprechen werden fälschlicherweise genauso akzeptiert wie echtes Basisgeld und dies führt zu Inflation und Willenskraft. Es ist ein System, das ständig auf die Unterstützung der Zentralbanken angewiesen ist und ohne deren Unterstützung schnell in einem Liquiditätsfeuer zusammenbrechen würde.

Eine andere Sichtweise auf Banken besteht darin, dass sie sich auf eine Laufzeitinkongruenz einlassen. Sie kaufen langfristige Vermögenswerte und leihen kurzfristig Kredite, um dies zu finanzieren. Das ist sehr riskant. Wenn meine kurzfristigen Schulden nicht mehr verlängert werden (und ich das Vertrauen von Investoren / Einlegern verloren habe), ist das Spiel vorbei.

Was sind also die Alternativen? Ermöglichen Sie der Öffentlichkeit, schuldenfreie Einlagen direkt bei der Zentralbank zu halten. In den USA können nur Privatbanken Fed-Einlagen halten. Aber wenn wir der Öffentlichkeit erlauben würden, Einlagen (und Girokonten / Debitkarten) bei der Fed zu halten, würden wir kein fraktioniertes Einlagenbanking benötigen, wir müssten es nicht retten und wir hätten keine Inflation. Hier ist ein Vorschlag, wie eine solche Idee funktionieren könnte: http://wfhummel.cnchost.com/nationaldepositorysystem.html

Eine einfachere Möglichkeit, diese Frage zu beantworten, besteht darin, zu sagen, dass Fractional Banking es der Währung ermöglicht, mehr Arbeit zu leisten. Wenn ich aufhöre, meine Ersparnisse in meine Matratze zu stopfen und sie stattdessen zu bankieren, und die Bank sie dann ausleiht, dann macht dieses Geld doppelte Arbeit. Eine Zentralbank ist da, um sicherzustellen, dass dieser Prozess - die Schaffung von Krediten - ordnungsgemäß ist, indem sie im Wesentlichen Privatbanken versichert. Ohne sie kann kein modernes Produktionssystem existieren, das auf Nachfrage basiert. Entweder Massenarmut oder Zwangsarbeit und Zwangsinvestitionen sind die historischen Alternativen.

Die einzige Alternative, die ich sehen kann, ist, dass die Regierung nicht die gesamte Versicherungsbranche übernimmt. Dies wäre im Wesentlichen ein System der sozialen Sicherheit für Unternehmen.